Страхование жизни при автокредитовании как отказаться

Содержание

Страхования жизни при автокредите – как отказаться и вернуть денеги в 2020 году

Страхование жизни при автокредитовании как отказаться

Согласно закону, обязательным страхованием является только страхование жилья при ипотеке и ОСАГО, страхование жизни и здоровья по автокредиту (как и любому другому кредиту) – строго добровольное.

Но банкам откровенно выгодно навязывать покупку страхового полиса, и иногда заемщик понимает, что переплатил за ненужную услугу, уже после подписания договора и внесения денег.

Кроме того, бывают более «честные» случаи, в которых заемщик хочет вернуть деньги за страховку – досрочное погашение автокредита, например. Ниже вы узнаете, можно ли отказаться от страхования жизни/здоровья и что делать, если страховку навязали.

  1. Страхование жизни при автокредите
    1. Преимущества и недостатки
    2. Стоимость
  2. Причины навязывания услуги банком
  3. Можно ли отказаться от страховки
    1. При подписании кредитного договора
    2. При досрочном погашении кредита
    3. После подписания страхового договора
  4. Случаи невозможности отказа от страховки
  5. Как правильно составить заявление
    1. Последствия отказа
    2. Обращение в Роспотребнадзор
    3. Обращение в суд
    4. Документы для обращения в суд

Преимущества и недостатки

Для начала посмотрим, какие страховые случаи покрывает добровольное страхование жизни и здоровья. Детали могут отличаться, но любая страховка покрывает 3 основные группы проблем:

  1. Смерть заемщика.
  2. Получение заемщиком инвалидности 1 или 2 группы (как результат несчастного случая или болезни).
  3. Длительная нетрудоспособность (больничный на 3+ месяца).

Собственно, в этих 3-х пунктах и заключается преимущество добровольного страхования жизни/здоровья. Если клиент уйдет из жизни – его долговые обязательства перейдут по наследству близким, и им придется расплачиваться по автокредиту.

Если заемщик получит инвалидность или не сможет работать 3 месяца/полгода/год/… – кредит все равно нужно будет выплатить, при этом на работу он по понятным причинам ходить не сможет.

Добровольное страхование жизни эти проблемы решает – если вы по объективным причинам (смерть, инвалидность, болезнь) не можете платить за машину, страховая сделает это за вас.

Недостаток – цена. В зависимости от величины кредита и марки авто, стоимость добровольного страхования жизни при автокредите может составлять 5-10% от стоимости машины. Далеко не все готовы переплачивать солидную сумму за безопасность.

Стоимость

Рассчитать стоимость сложно, потому что страховые очень неохотно делятся своими ценами – обычно они раскрывают полную стоимость уже не стадии оформления. Но рассчитать примерную стоимость для разных случаев все же можно.

При расчете стоимости вам нужно ориентироваться не на сумму кредита, а на страховую сумму – именно ее (или часть от нее) вам выплатят при наступлении страхового случая.

Это – важно: если величина кредита на авто – 500 000 рублей, а страховая сумма – 1 000 000 рублей, вы вдвойне переплатите за страховку, поэтому обращайте внимание.

Далее при расчете нужно ориентировать на страхуемые риски – чем их больше, тем больший процент от страховой суммы вам придется платить ежегодно. Если вы страхуетесь только от смерти, придется платить примерно 1% от страховой суммы.

Если в страховые случаи включить еще инвалидность и длительную болезнь, стоимость повысится до 2-5% от страховой суммы. Для премиум-пакетов (с полным обслуживанием в платных больницах и оплатой травм средней тяжести) стоимость может достигать 50% от страховой суммы.

Причины навязывания услуги банком

Есть 2 ответа: простой и сложный. Простой ответ: банкам это просто-напросто выгодно.

Если вы, например, оформите только ОСАГО и КАСКО, в случае ДТП с серьезными травмами вы получите деньги на восстановление машины, но не сможете дальше выплачивать кредит, потому что из-за травм (речь о длительном больничном или инвалидности) лишитесь основного заработка. Банк в вашей машине не заинтересован, ему нужно вернуть свои деньги, и в данном случае это возможно только тогда, когда у вас есть полис страхования.

Сложный ответ: банк знает, что навязывание полиса страхования выгодно всем участникам сделки. Собственно, так нормальная рыночная экономика и работает – все получают выгоду, только распределяется она по-разному.

Больше всего выгоды получает страховая компания – вы отдаете ей свои деньги, и в большинстве случаев ей не приходится вам ничего выплачивать, потому что страховые случаи наступают редко.

Во вторую очередь получаете выгоду непосредственно вы – да, приходится отдать деньги на страхование жизни и здоровья, но взамен вы получаете подушку безопасности на случай непредвиденной ситуации, разборки с банком по поводу невыплаченного кредита – последнее, чем вам захочется заниматься, если вы будете лежать в больнице с несколькими переломами.

Наконец, меньше всего выгоды получает банк – у него тысячи заемщиков, и невыплата одного кредита (с последующей конфискацией имущества) не будет такой уж большой проблемой, но на это нужно будет потратить время юристов, специалистов колл-центра и так далее, что приводит к потерям. Подумайте об этом перед тем, как твердо решите отказаться от страхования жизни при автокредите.

Можно ли отказаться от страховки

Есть 3 ситуации, в которых может оказаться заемщик: договор еще не подписан; договор уже подписан; кредит погашен досрочно. И есть 2 вида страхования: обычный полис страхования жизни и здоровья и полис комплексного страхования. Рассмотрим эти виды страхования в контексте возможных ситуаций.

При подписании кредитного договора

Если вам предлагают отдельный полис страхования жизни и здоровья еще на стадии подписания договора, отказаться от него проще простого – даже не нужно писать заявление по этому поводу, просто не подписываете договор – и все.

Тут же видна и проблема – договор не подписан. У банка есть 2 варианта: либо отказать вам в кредите без объяснения причин, либо повысить процентную ставку и предложить новый договор, без страховки.

У каждого банка – свои правила, поэтому не получится сказать, что произойдет с большей вероятностью.

Если вам предлагают полис комплексного страхования, то здесь все сложнее. В этот полис, помимо страховки на жизнь и здоровье, входит КАСКО и ОСАГО, и с последним есть проблема – ОСАГО нужно покупать обязательно.

Вы все еще можете оказаться от полиса комплексного страхования, но придется искать аккредитованную банком страховую и покупать у нее отдельный ОСАГО.

Кстати, здесь есть точка давления на банк – если вам будут отказывать в кредите на авто, ссылаясь на то, что вы отказываетесь от комплексного страхования, вы можете обратиться в Роспотребнадзор (или пригрозить банку обращением), потому что здесь присутствует явное агрессивное навязывание услуги.

При досрочном погашении кредита

Сразу оговоримся, что есть досрочное погашение в период охлаждения (14 дней), и в этом разделе мы о нем говорить не будем – для этого есть следующий раздел.

Итак, вы погасили кредит досрочно, у вас осталась страховка, и вы хотите осуществить по ней возврат денег.

В этом случае возможность или невозможность возврата регулируется вашим договором страхования – если там написано, что страховка возврату не подлежит, сделать ничего не получится, потому что вы сами под этим договором поставили подпись.

Заметим, что досрочный возврат кредита не означает обнуление страховки – пока полис действует, вы все еще можете претендовать на страховую сумму, если что-то случится.

Если возврат предусмотрен договором – вы пишете заявление, прикладываете к нему доказательство того, что кредит досрочно погашен (справка из банка), даете расчетный счет для перечисления и ждете.

По условиям возврата – вам вернут либо все деньги за неиспользованный срок страховки, либо часть из этих денег. Бывает так, что доля возврата не прописана, и вам нужно договариваться со страховой.

Чаще всего можно претендовать на 50-60% от неиспользованной суммы.

Что касается разницы между страхованием жизни и комплексным страхованием, по первому чаще всего можно вернуть часть денег, по второму почти всегда вернуть ничего не удается, потому что невозможность возврата прописана в договоре.

После подписания страхового договора

Если вы уже подписали страховой договор, прошел период охлаждения (14 дней), и вы вдруг решили получить свои деньги назад – смотрите договор на кредит и договор на страхование. Договор на кредит – потому что вас, скорее всего, ждут штрафы за отказ от страховки. Договор страхования – потому что если в нем не прописана возможность возврата, сделать ничего не получится.

Если же 14 дней с момента подписания договора еще не прошло, вы имеете право на возврат и кредита, и страховки с оплатой фактически использованного времени/денег.

В этом случае вам нужно написать заявление на досрочное расторжение договора и предоставить его в страховую.

Обычно деньги возвращают в течение месяца. Хорошо подготовьтесь к подаче заявления – некоторые страховые «вставляют палки в колеса» дополнительными документами, чтобы потянуть время.

Когда будете готовиться – внимательно изучите договор, там должна быть описана процедура досрочного расторжения в период охлаждения.

Что касается типа страхования, то отказаться от страхования жизни и здоровья проще, чем отказаться от комплексного полиса. Дело, опять же, в ОСАГО – вам нужно будет в этот же день заключить новый полис на страхование гражданской ответственности. Ну и, опять же, банки могут ввести штрафные санкции, если вы откажетесь от добровольного страхования, изучайте договор.

Случаи невозможности отказа от страховки

От страховки нельзя отказаться в том случае, если вы уже подписали договор, прошло 14 дней и в договоре написано, что расторжение не предусмотрено. Единственный способ отказаться в этом случае – доказать в суде, что страховку вам навязали, но сделать это будет непросто. Ваши шансы увеличатся в одном из трех случаев:

  1. Вы заключили дорогостоящий полис комплексного страхования.
  2. В страховке на жизнь и здоровье прописаны сомнительные риски (смерть от удара молнией, например).
  3. У вас есть письменное доказательство того, что вам очень нужны деньги (на лечение, после ЧП и так далее).

Как правильно составить заявление

При любом виде страхования заявление нужно подавать непосредственно в страховую.

По поводу самого заявления есть 2 варианта: либо у страховой/банка есть четкая форма заявления на ваш конкретный случай, либо такой формы нет. Поищите форму на сайте страховой (у страховой группы «Уралсиб», например, заявление на возврат в период охлаждения выглядит так), если ее нет – составляйте в свободной форме. В заявлении нужно указать:

  • название страховой;
  • ваши фамилию-имя-отчество;
  • свой адрес;
  • контактный телефон;
  • номер договора страхования;
  • вид страхования;
  • причину, по которой вы отказываетесь от полиса;
  • расчетный счет, на который нужно вернуть деньги;
  • инициалы, дату и подпись (снизу).

Как пример:

Все, осталось подать его и дождаться решения. Если страховая согласится с вашим требованием, деньги вернут в течение 10 дней.

Последствия отказа

Последствия отказа для вас должны быть прописаны в договоре кредита – чаще всего банк наказывает отказавшихся от добровольного страхования заемщиков повышением процентной ставки. Если в договоре прописан штраф – можно обратиться в Роспотребнадзор, это очень похоже на давление.

Обращение в Роспотребнадзор

Сразу предупредим, что Роспотребнадзор вероятнее всего не решит вашу проблему. Роспотребнадзор занимается юридическими лицами, которые грубо нарушают законодательство, предлагают клиентам некачественные услуги или «переходят черту» в рекламе.

МФО с Роспотребнадзором очень не дружат, а вот банки парируют претензии структуры довольно уверенно. Но у Роспотребнадзора есть другая полезная функция – вы можете попросить структуру дать оценку действий банка. Для этого нужно прийти и написать заявление, обычно – в вольной форме.

Далее возможен один из 3-х вариантов:

  1. Роспотребнадзор скажет, что никаких нарушений здесь нет. Далее вы можете подать в суд, но шансы на выигрыш будут низкими.
  2. Структура сама подаст в суд на банк. Это случается при очень серьезных нарушениях, вряд ли этот сценарий возможен для крупного банка.
  3. Вам выдадут результаты проверки, по факту которой были выявлены нарушения, и посоветуют обратиться в суд. Ваши шансы на выигрыш дела будут большими, плюс у вас будет доказательная база.

Обращение в суд

Итак, последняя инстанция – суд. Отличие суда от всех остальных методов заключается в том, что решение будет принимать человек, который не представляет ничьих интересов. Поэтому у вас есть шанс добиться справедливости.

Обращаться в суд нужно только тогда, когда вы хотя бы частично уверены в своей победе и имеете на руках некие доказательства – оценку правомерности действий банка или страховой, например (ее можно получить в Роспотребнадзоре).

Если речь идет о большой сумме, можете задуматься по поводу адвоката.

Документы для обращения в суд

Как минимум вам понадобится:

  1. Паспорт.
  2. Договор на кредит.
  3. Договор на страхование.

В остальном – все, что сможете найти. Это может быть заключение от Роспотребнадзора, документы, подтверждающие ваше тяжелое финансовое положение, документы, доказывающие, что вам оформили страховку по завышенной цене и так далее. Ваша цель – убедить судью в том, что страховая должна вернуть вам деньги.

Источник: https://www.Sravni.ru/strahovanie-nedvizhimosti/info/vozvrat-otkaz-strahovki-avtokredit/

Страхование жизни при автокредите: можно ли и как отказаться в 2021 году

Страхование жизни при автокредитовании как отказаться

Отказаться от страхования жизни при автокредите гарантированно можно в период охлаждения или перед подписанием договора. В некоторых случаях отказ допускается при досрочном погашении.

Рассмотрим, обязательно ли страховать жизнь при покупке машины в кредит, каковы особенности отказа от страховки в разных ситуациях, что делать при подключении к программе коллективного страхования, как вернуть страховую премию в досудебном или судебном порядке пошагово и что для этого понадобится.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите

Страхование жизни при автокредите необязательно, и об этом говорится в п. 2 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ. Банк может обязать приобрести только КАСКО, но к страхованию жизни это не имеет никакого отношения.

На практике же ситуация обстоит иначе. Человек хочет купить машину в автокредит, обращается для этого в банк или автосалон, в котором тоже есть банковский работник.

Он ему сообщает, что заключение договора кредитования возможно только при приобретении страховки, якобы она обязательна.

На самом деле это не так, и это ничто иное, как навязывание дополнительных услуг и введение клиента в заблуждение.

Страховка может оплачиваться сразу через включение ее стоимости в сумму кредита, тем самым повышая ее и переплату. При этом банк будет говорить, что через год тоже нужно покупать полис. Есть и второй вариант – подключение к программе страхования, где стоимость страховки выплачивается ежемесячно на текущий период, а не впрок.

Примечание: у сотрудников банков зарплата состоит из фиксированной части и бонусов, которые они получают с учетом количества проданных дополнительных услуг. Поэтому они идут на всевозможные уловки, чтобы убеждать клиентов оформлять страховки.

Можно ли отказаться от страхования по автокредиту

Отказаться и вернуть деньги за страхование жизни можно в нескольких случаях:

  • Перед подписанием кредитного договора;
  • Если кредит погашен досрочно;
  • В течение периода охлаждения.

Размер страховой премии обычно составляет 2-4% от общей суммы кредита. В некоторых случаях ее возвращают полностью, но чаще всего она рассчитывается пропорционально количеству времени действия страховки. Разберемся более подробно.

Важно знать: отказаться от страховки можно лишь в том случае, если во время ее использования не наступил страховой случай. Если же страховое возмещение производилось, отказ по закону невозможен.

В момент подписания договора

самый простой вариант – отказаться от страховки при подписании договора. но в таком случае есть шанс, что банк повысит ставку по автокредиту или в целом ухудшит условия кредитования. однако по закону клиенту дается на обдумывание предложения 5 календарных дней, и, если он откажется от полиса, кредитор не имеет права менять для него условия.

есть и другой момент, который важно учитывать. по закону банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. основания для отказа всегда найдутся, даже если это однократно пропущенный платеж на несколько дней по другому кредиту. все сведения хранятся в кредитной истории, и запрашиваются в бки при принятии решения по заявке на автокредит.

если хочется оформить документы быстрее, но не пользоваться страховкой, лучше сначала заключить договор, а затем отказаться от него в период охлаждения. премия будет возвращена в полном объеме.

более подробно об отказе от страховки и хитрых уловках автодилеров смотрите в видео:

в течение периода охлаждения

период охлаждения установлен указанием банка россии от 20 ноября 2015 г. n 3854-у и составляет 14 календарных дней. отсчет срока начинается со дня заключения договора. заемщику дается право вернуть уплаченную премию в полном объеме. если при проведении операции банк брал комиссионное вознаграждение, оно не возвращается.

пример: мужчина оформил автокредит 1 октября, был приобретен полис страхования жизни. стоимость страховки на год составила 50 000 руб., она была включена в сумму кредита.

период охлаждения заканчивается 14 октября. 3 числа он обратился в страховую компанию с заявлением об отказе от страховки. оно рассматривалось 10 дней, еще через 20 дней ему перечислили 50 000 руб.

эти деньги он направил на частичное досрочное погашение кредита.

важно знать: некоторые страховщики устанавливают увеличенные сроки периода охлаждения. они обычно не превышают 30 календарных дней. подробности можно уточнить в договоре.

при досрочном погашении

договоры кредитования и страхования – это разные документы, которые никак с собой не связаны. если кредит погашен досрочно, действие договора по нему прекращается. но страховка продолжает действовать.

согласно ст. 958 гк рф, досрочное прекращение договора страхования возможно, если вероятность наступления страхового случая отпала. фактически получается, что застрахованное здоровье или жизнь нужно потерять, но это уже относится к страховому случаю, по которому производится возмещение.

вернуть часть уплаченной премии пропорционально количеству времени действия страховки можно, если это предусмотрено самим договором.

если подключена программа коллективного страхования

коллективной считается страховка, в которой участвуют три стороны. в качества страховщика выступает страховая компания, страхователя – банк, а застрахованного лица – заемщик. если наступает страховой случай, возмещение напрямую получает банк, клиенту ничего не перечислят. такие договоры сейчас наиболее распространены.

от коллективной страховки можно отказаться в нескольких случаях:

  • если не прошел период охлаждения. страховщик обязан вернуть всю уплаченную по договору сумму;
  • при оформлении автокредита. но банк может повысить процентную ставку;
  • после полного досрочного погашения, если это предусмотрено договором страхования.

деньги вернут за весь период, в течение которого она не использовалась, если кредит погашается досрочно. за прошедшее время получить выплаты не удастся: считается, что в этот период человек был застрахован, и компания добросовестно выполняла свои обязательства.

как отказаться от страховки при автокредите: пошаговая инструкция

Для отказа нужно подать заявление в саму страховую компанию, а не в банк. Но можно подать заявление и сразу после оформления договора кредитования сотруднику финансового учреждения. В таком случае он сам передаст документ страховщику. В каждом банке своя политика, и подробности нужно уточнять у менеджера.

Страхование жизни оформляется только в аккредитованных банками компаниях, чаще всего – дочерними. Для отказа сначала нужно рассчитать, есть ли основания.

Дальнейший порядок действий выглядит так:

  1. Подать заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии. У каждого страховщика свои бланки заявлений, а заполняются они на месте. Но можно оформить и заранее. Документы представляются лично или электронной почтой.
  2. Дождаться ответа. Он может поступить по СМС или Почтой. На рассмотрение заявления страховщику отводится 10 дней.
  3. Получить деньги. Они должны поступить в течение 20 дней.

Что делать, если страховщик отказывается расторгать договор

Если клиент хочет отказаться от страхования жизни и вернуть премию, но страховщик затягивает сроки рассмотрения заявления или отказывает в этом, придется обращаться в суд. Но суд удовлетворит исковые требования лишь в том случае, если ответчик действительно нарушает права истца.

Как правило, отказ от страхования возможен при досрочном погашении автокредита. Нужно внимательно изучить условия договора со страховщиком, чтобы понять, допускает ли он возврат части премии в такой ситуации, или нет.

Для расторжения договора страхования через суд после получения кредита понадобится:

  1. Потребовать у страховщика письменный отказ. Он обязан его предоставить.
  2. Составить исковое заявление и отправить один экземпляр ответчику.
  3. Подать заявление и остальные документы в городской или районный суд по месту жительства истца или адресу заключения оспариваемого договора.
  4. Дождаться, когда судья примет материалы к производству.
  5. Участвовать в предварительном заседании, затем – в основных разбирательствах.

Во время рассмотрения дела можно представлять доказательства, ходатайствовать о вызове свидетелей и делать все, чтобы отстоять свою позицию. Когда решение примут, суд обязан выдать его копии в течение 5 дней всем участникам разбирательств.

Само решение вступает в силу через месяц. Если ответчик не захочет его оспаривать, он должен перечислить истцу все суммы в установленные судом сроки.

Документы

При обращении в суд понадобится исковое заявление, паспорт, расторгаемый договор, письменный отказ страховщика, кредитный договор.

Госпошлина

По спорам о защите прав потребителей госпошлина не взимается.

Судебная практика

Сотрудники банков могут навязывать страховку при оформлении любых кредитов. Процедура оспаривания договора по автокредиту ничем не отличается от процесса по потребительскому. Везде применяются те же основания и законы.

Вот несколько примеров решений по делам о расторжении договоров страхования:

Возможные трудности

Люди сталкиваются с отказами в возврате страховой премии довольно часто. Страховщики пользуются тем, что не у всех есть возможность отстаивать свои интересы, и не все клиенты знают законы. Между тем, в любой компании есть целые штаты юристов, которые с легкостью могут придумать очередную «отписку», чтобы убедить человека, что он неправ.

Если вам нужна консультация, обращайтесь к нашим юристам. Они детально изучат вашу проблему и предложат самые эффективные варианты ее решения.

Источник: https://Glavny-yurist.ru/kak-otkazatsya-ot-strahovaniya-zhizni-pri-avtokredite.html

Страхование жизни при автокредите: сколько стоит страховой полис, можно ли отказаться от страховки

Страхование жизни при автокредитовании как отказаться

Беря авто в кредит, необходимо внимательно читать договор, иначе в будущем вас будет ожидать неприятный сюрприз в виде более высокой суммы к выплате.

Это не ошибка банка или какой-то обман, а страховка жизни заемщика. Ее оформляют одновременно с взятием кредита на транспортное средство.

Сумма к выплате получается достаточно приличной, поэтому у заемщиков возникает вопрос, можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите.

Для чего страховать жизнь по автокредиту

Автомобиль – это роскошь. С нынешним материальным положением граждан не каждый может позволить себе даже самую недорогую отечественную модель. Именно поэтому востребована услуга автокредитования.

Однако кроме того, что заемщику приходится платить проценты по автокредиту, ему еще навязывают страховку, а это дополнительно около 5% от общей суммы. Остро стоит вопрос, отказаться или нет, поскольку есть выгоды не только для банка, но и для самого клиента.

Страхование жизни и здоровья при покупке машины в кредит – это возможность защитить себя и свою семью от долгов или изъятия не полностью оплаченного авто в будущем. С заемщиком может случиться все что угодно, от потери стабильного дохода до смерти. В последнем случае все его долги автоматически переходят его близким. И уже им придется платить по кредиту или вернуть авто в автосалон.

Наличие страховки в таком случае – это помощь в погашении долга. Согласно закону возвращать деньги уже будут не родственники, а страховая компания (СК). Перед тем, как задуматься об отказе от страховки, стоит знать также о следующих преимуществах:

  • ставка по автокредиту не будет повышаться;
  • не нужны поручители;
  • заемщик не получит отказ в получении автокредита.

При оформлении страховки выигрывают все стороны.

Банки имеют от этого следующую выгоду:

  • точно вернут себе деньги и проценты;
  • получат комиссионные от СК с клиента.

Страховщики также не находятся в убытке. Они зарабатывают на этом. Навязывание оформления полиса происходит именно в банках, так как негласно банковские сотрудники являются страховыми агентами, получают проценты.

Примечание! Даже если сотрудники банка не предложили оформить полис на страхование, стоит ознакомиться с условиями договора. Навязанная сумма может быть включена, как обязательная, при получении кредита на авто. Стоит самостоятельно рассчитать тело и проценты по займу.

Обязательно ли страхование жизни при оформлении займа на авто

Никто не хочет платить больше, поэтому стоит знать, обязательно ли в 2019 году страхование жизни при автокредите или нет.

Несмотря на то, что в банках при покупке автомобиля активно навязывают получение полиса, он не является обязательным. Из-за него не могут не дать автокредит. Это незаконно.

Важно! Действующим законодательством РФ не предусмотрено страхование жизни при взятии кредита на авто.

Согласно ст. 32 закона РФ «О защите прав потребителей» человек может в любое время отказаться от страхования жизни при автокредите. Однако после вступления страховки в силу, страхователь может взимать деньги, как компенсацию на понесенные расходы.

Какой страховой полис нужен при покупке машины

Единственный обязательный полис – это КАСКО. Он предусматривает страховку транспортного средства, а соответственно и заемщика от непредвиденных денежных трат.

Сколько стоит страхование жизни при автомобильном кредите

Несмотря на то, что даже законодательство на стороне заемщика, приобретение полиса все равно остается обязательным условием для выдачи автокредита. Только так банки могут застраховать себя от материальных потерь.

Сколько стоит оформление полиса зависит от многих факторов, а именно:

  • сумма займа (основополагающий фактор);
  • страховая сумма, которую нужно будет вернуть при наступлении страхового случая;
  • на какой срок берется автокредит;
  • на какой период оформляется страховка (на весь период или на часть);
  • условия труда заемщика (имеется ввиду травмоопасность);
  • возраст и пол клиента, состояние его здоровья.

Стоимость страхования жизни в среднем не превышает 1-1,5% от суммы покупки, однако в некоторых случаях цена может достигать 5%.

Как оформить отказ на страховку при покупке ТС и вернуть деньги за полис

Волнующий вопрос, как взять автокредит без страховки, если его не дают. Существует множество способов, чтобы отказаться и избавить себя от лишних забот. Законного основания в навязывании полиса банки не имеют, от этой услуги можно отказаться. Действуют они исключительно в корыстных целях, поэтому заемщикам тоже можно хитрить.

Как отказаться от страхования жизни зависит от того, на каком этапе находится клиент: взял ли он кредит или только сделал запрос в банк, оформил ли он полис. В каждом случае есть свое решение, но придется писать заявление на отказ.

Оно должно содержать такую информацию:

  • реквизиты банка и СК;
  • личные данные: Ф.И.О., адрес проживания, номер телефона;
  • номер договора и дату его оформления, срок действия;
  • основные условия автокредита;
  • расчет выплаченной суммы;
  • прошение о возврате денег;
  • подпись и печать.

К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие его правоту. Это копии паспорта, договора, платежек по выплате кредита и т. д.

Чаще деньги удается вернуть всегда, но вот в полном или частичном объеме, зависит от ситуации. Но есть одно «но». В договоре страхования жизни может быть пункт, что при его расторжении деньги клиенту не возвращаются. Нужно быть внимательным.

Причины отказа клиента:

  • неверно составленное заявление;
  • окончание периода охлаждения;
  • наступление страхового случая;
  • окончание срока исковой давности.

Если мирным путем решить вопрос не удается, то придется писать заявление в суд.

В момент подписания документов

выгоднее всего отказаться от полиса до подписания соглашений, в таком случае точно не будет никаких штрафных санкций, проблем с расторжением страховки. но здесь нужно действовать грамотно.

сразу ставить в известность сотрудников банка не стоит, иначе кредит они не дадут. после того, как заявка на покупку транспортного средства будет одобрена, необходимо сказать, что страховка жизни не нужна. затем внимательно прочитать договор, чтобы там не было пунктов о получении полиса. вот так просто отказаться.

после оформления полиса

с начала 2018 г. в рф действует закон о том, что в течение 14 дней после оформления страховки от нее можно отказаться, причем страховщик обязан вернуть деньги в полном объеме. поэтому после получения полиса необходимо писать заявление на отказ от него. по закону страховщик вернет деньги в течение 10 дней.

отказаться от страхования жизни намного сложнее после окончания двухнедельного периода охлаждения. с каждым днем заемщик будет терять деньги.

примечание! если с момента оформления страховки пройдет больше 6 месяцев, то вероятнее, что требования клиента не будут удовлетворены.

заемщики, у которых страховые суммы превышают 50 тыс. руб. имеют право запросить у страховщика отчет о трате своих денег.

письменное заявление в банк

его нужно подавать в том случае, если страховка прописана в кредитном договоре. оно идентично, что и для страховой компании.

обращение в роспотребнадзор

если страховщик не принимает отказ от страховки, можно обратиться в роспотребнадзор. действия застрахованного аналогичны, что и при обращении в ск. необходимо написать заявление, предоставить копии документов, а также приложить ответ банка или страховщика о нежелании удовлетворять требования клиента.

при досрочном и плановом погашении

если автокредит был погашен досрочно, то зачастую страховые компании не спешат с выплатой страховки. чтобы вернуть деньги, приходится идти напролом.

важно! в договоре может быть пункт, что при досрочном погашении кредита, договор страхования жизни расторгается.

клиенту нужно обращаться непосредственно в ск. свои требования нужно оформить документально. необходимо предоставить такие документы:

  • заявление на отказ в двух экземплярах;
  • копию кредитного договора
  • справку о погашении займа.

если страховка являлась одним из пунктов кредитного договора, то за возвратом денег нужно обращаться не к страховщику, а в банк.

важно! в течение месяца после обращения клиент должен получить письменный ответ. если это не произошло, то можно смело писать заявление в суд.

при плановом погашении займа отказаться от полиса и вернуть деньги не удастся. действие кредитного договора заканчивается одновременно со страховым.

через суд

необходимо написать исковое заявление, предоставить копию договора, паспорта, платежек. однако, чтобы отказаться от страховки нужно в суде доказать, что она была навязана.

не имея аудиозаписи разговора со страховым агентом или сотрудником банка это будет крайне сложно. лучше всего решать все конфликтные ситуации мирно, так как в случае отказа в иске все судебные затраты ложатся на истца.

где получить автокредит без страховки

Практически все банки предлагают получить полис при оформлении автокредита, так как им это выгодно, однако не все на этом настаивают. Если финансовое учреждение является партнером СК, то вероятнее, что страхование жизни все же будет оформлено. Сотрудники банка приложат к этому максимум усилий.

Список учреждений, которые не будут навязывать страховку по автокредиту:

  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Совкомбанк;
  • Возрождение;
  • МКБ.

Некоторые из них предлагают достаточно выгодные условия кредитования.

Хотя они и не навязывают страхование жизни, однако они могут внушать заемщикам, что без полиса им вряд ли дадут автокредит. Некоторые не выдерживают морального прессинга и соглашаются на страховку.

Обман банков

Возвращать страховые суммы СК не хотят, поэтому не рассказывают о том, что существует 14-ти дневный период охлаждения, когда можно отказаться от страхования жизни без материальных затрат.

Но даже те, кто знают о нем, могут попасть в ловушку. Банки придумали новую услугу – коллективную страховку. Причем клиент невольно становится жертвой, даже не подписывая никаких бумаг. Это происходит так.

Кредитор и СК подписывают друг с другом соглашение о коллективном страховании. Согласно ему все клиенты банка, которые берут кредит, на «добровольной основе» становятся застрахованными лицами. Делается это не только для того, чтобы навязать полис. Намерения страховщика более корыстные.

Дело в том, что период охлаждения распространяется только на те страховки, которые заключены между юридическим и физическим лицом. То есть это заемщик и страховщик.

В случае коллективного страхования договор заключается между двумя юридическими лицами. Полис выдается конкретно не на застрахованного, а на банк. Все его клиенты находятся на одинаковых условиях.

Отказаться от страховки жизни заемщик не может, если только банк не предоставит возможность отказа от присоединения к коллективному страхованию.

Клиентов могут обманывать и другим способом. Например, в Русфинанс банке полис не навязывают, однако процентная ставка достигает 20% годовых. Это воровство.

Если страхование жизни не нужно, то следует отказаться от него до подписания бумаг. Страховая система устроена так, что вернуть полис будет крайне сложно, даже если закон на стороне застрахованного лица. Страховщик никогда не будет работать себе в убыток, а тем более самостоятельно не предложит отказаться от страховки.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/zhizn-i-zdorove/mediczinskoe-strahovanie/strakhovanie-zhizni-pri-avtokredite.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie-jizni-pri-avtokredite-skolko-stoit-strahovoi-polis-mojno-li-otkazatsia-ot-strahovki-5d83ec021e8e3f00ae70fe86

Страхование жизни при автокредите в 2021 году

Страхование жизни при автокредитовании как отказаться

Ранее мы с вами уже обсуждали различные проблемы кредитования в России, в том числе связанные с навязыванием банками страховок и необоснованно больших процентов. Сегодня темой нашего разговора будет автомобильный кредит и совершенно ненужная дополнительная опция к нему, очень часто навязываемая банками – страхование жизни.

В 2021 году в России всё еще очень сложно получить автокредит без страховки жизни. Почему-то банкам кажется недостаточной страховки Каско в качестве гарантии возврата покупателем машины полученных взаймы у банка денег.

Но если просто порассуждать, то становится вполне очевидным тот факт, что, получив автокредит на покупку автомобиля и застраховав этот самый предмет кредита от угона и повреждения в аварии – автомобилист дает банку достаточно гарантий исполнения своих обязательств по кредиту. Допустим, произошла авария или машину угнали – страховая компания покроет все потери банка и вернет кредитные деньги. Разве банку этого недостаточно?

Но кроме Каско, все время пока машина будет в кредите, она будет в залоге у банка, что исключает возможность её продажи, дарения без согласия кредитора. Банку этого тоже недостаточно?

Однако, как можно часто услышать от банковских менеджеров, оформляющих кредиты в автосалонах – страхование жизни при автокредите дает гарантии банку в случае, если заемщик заболеет или умрет и не сможет тем самым погасить оставшуюся непогашенную часть.

Глупо звучит – не правда ли? Вы купили автомобиль в кредит, заложили его банку, застраховали его в интересах банка от поломки или кражи и должны еще застраховать свою жизнь… А почему тогда еще не застраховать квартиру и собаку? Ведь такие страховки будут «так же актуальны», как страхование жизни при покупке автомобиля в кредит!

Скажем прямо – впаривание гражданам страхования жизни при автокредите это просто развод на деньги со стороны банка, а часто и просто желание самого нижнего звена банковских работников немного подзаработать на покупателе машины.

Как навязывают страховку жизни при покупке машины

Делается это легко, непринужденно и без угрызения совести. Это хорошо, если покупателю машины еще до оформления кредитного договора становится известно о том, что в этот договор включено страхование его жизни и здоровья. В этом случае человек хотя бы имеет возможность посчитать общую стоимость кредита и отказаться от покупки ставшей нерентабельной машины.

Но очень часто, в том числе в 2021 году ни менеджер автосалона, ни кредитный менеджер банка, сидящий тут же, Вам не расскажут о том, что в тело автокредита уже незаметно была включена страховка жизни. Зачем пугать жертву обмана? Узнаете об этом при первом платеже!

Особенно глупо всё это выглядит тогда, когда, например, покупатель машины соглашается на оформление договора страхования жизни, но хочет купить такую страховку за наличные деньги, а не в кредит.

В этом случае от кредитного менеджера можно услышать такую нелепость, как: «условием выдачи кредита является оформление страхования имущества и жизни в кредит».

То есть, тем самым менеджер навязывает вам еще один кредит, но уже на покупку двух страховок!

Следует знать, что такие действия со стороны банка противоречат не только логике, но и закону. Если вы решили купить страховой продукт и у dас есть на это деньги – зачем вам переплачивать проценты за то, что вы можете купить и без заемных средств.

Часто автолюбители, посетившие автосалон и встретившие там нагло навязываемый сервис в виде допоборудования, ненужных карт помощи на дороге, лишних страховок, задаются вопросом – почему сотрудники автосалона и кредитные менеджеры так бессовестно себя ведут? Ответ тут прост – всему виной деньги, точнее желание их заработать любым путем. Например, у кредитного менеджера или продавца автосалона фиксированная зарплата обычно бывает небольшой. Всё остальное – бонусы, которые складываются от количества проданных клиентам дополнительных продуктов.

Всем ведь давно понятно, что, если страхование жизни при автокредите не навязывать гражданам, а предлагать оформить добровольно – купят такую страховку только очень неумные люди. Так как покупка автомобиля – ответственное занятие, автолюбители перед походом в автосалон готовятся, читают интернет и вполне уже грамотны во многих вопросах: технических, юридических и финансовых.

Поэтому демократичность в вопросе страхования жизни покупателей машин оставит страховые компании без денег по этому виду страховых продуктов. Это всё равно для них, что оформлять гражданам Осаго и попутно не втюхивать страхование квартиры.

Ну вот так устроен страховой, и банковский бизнес России. Нужен кредит? Плати бешеные проценты, оформляй навязанные страховки, а если заболеешь и не сможешь платить – будем давить, хамить и доставать…

Кстати, страхование жизни и здоровья заемщика – это далеко не то что написано в названии полиса.

Это если заемщик умер или получил инвалидность 1-2 группы, то за него деньги банку выплатит страховая компания. А если заемщик просто заболел, сломал ногу, получил инфаркт или инсульт и, как результат – потерял работу и не может платить кредит – это не страховой случай.

В этих случаях банки вспоминают о праве продажи заложенного автомобиля с торгов, оценивают его за бесценок. Как результат – платили за кредит несколько лет, ваш автомобиль с торгов уходит за бесценок, а вы еще, оказывается что-то должны банку. В этом случае, как адвокат, я могу посоветовать только контролировать и оспаривать оценку автомобиля банком.

Ни в коем случае не верьте в результаты оценки, сделанной оценочной компанией по ходатайству банка. Прикормленный банком оценщик всегда нарисует цифры, угодные банку, но не Вам.

Очень часто кредитные менеджеры стараются убедить покупателя автомобиля не пугаться навязываемого им страхования жизни, мотивируя это тем, что от страховки легко можно будет отказаться в течение 14 дней после оформления автокредита. Но так ли легко от неё отказаться и всегда ли это возможно? Давайте попробуем разобраться в этом вопросе.

Как отказаться от страховки при автокредите

Первое, о чем необходимо знать автолюбителю, решившему приобрести автомобиль в автокредит – страховка жизни может быть двух видов:

  • Страхование жизни, здоровья путем оформления договора (полиса) личного страхования гражданина. От такой страховки в 2021 году вы можете отказаться в течение 14 дней. Из неприятных последствий вас скорее всего будет жать увеличение процентов по кредиту. Выгодно отказаться от такой страховки если вы досрочно планируете погасить автокредит. Если же вы хотите возвращать деньги весть период, предусмотренный договором, то отказавшись от страховки и получив новые проценты от банка – вы можете в конечно итоге переплатить ещё больше.
  • Подключение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. В этом случае в 2021 году отказаться от страховки в течение 14 дней уже сложнее. Даже в судах еще пока практика разрешения таких споров не так однозначна, хоть и выравнивается в пользу граждан после высказанного Верховным судом мнения по данному вопросу. Кроме того, даже отказавшись от такой страховки через суд, вы так же, скорее всего получите пересчет процентов по договору в большую сторону.

То есть, когда вы соглашаетесь на оформление страховки жизни по автокредиту, вы просто соглашаетесь на более высокий процент по кредитному договору, так как если с вами что-то случится, то воспользоваться такой страховкой в полной мере для защиты от неплатежа вы не сможете, а если откажетесь от страховки в течение 14 дней – просто увеличите процентную ставку.

Послушайте автора этого сайта – адвоката Ефремова. Он рассказывает о том, как отказаться от страховки и повлияет ли это на процент по кредиту:

Источник: https://advokatdona.ru/staty/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite-kak-otkazatsya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.