Накопительный ипотечный счет

Накопительная ипотека в 2021 году

Накопительный ипотечный счет

Накопительная ипотека, называемая еще народной ипотекой, предусматривает улучшение жилищных условий нуждающихся граждан с помощью ипотечного кредита, используя механизм предварительного накопления денежных средств на заявительной основе.

  • Такой механизм основан на предоставлении бюджетных субсидий гражданам, открывающим вклады в кредитных организациях с целью накопления средств для улучшения жилищных условий на срок до 6 лет. При этом минимальный предельный взнос, на который начисляется бюджетная субсидия, устанавливается в размере 3000 рублей, а максимальный – в размере 10000 рублей.

Система накопительных счетов граждан при государственной поддержке посредством представления ежемесячных социальных выплат помимо того, что облегчает в значительной степени приобретение или строительство жилья, создает хорошие перспективы для развития накопительной ипотеки в целом, которая уже получила название “народной” ипотеки.

Бюджетная субсидия предоставляется за счет средств регионального бюджета в субъектах, в которых приняты такие программы, например, в Краснодарском крае, Ростовской области и Ханты-Мансийском автономном округе. Требования к гражданам, претендующим на получение бюджетной субсидии по накопительной ипотеке, устанавливаются региональным законодательством.

  • Размер бюджетной субсидии составляет 30 % от суммы внесенных гражданином денежных средств по договору вклада за календарный месяц, но не более 3000 рублей. Субсидия зачисляется на специальный счет заявителя, открываемый им для зачисления бюджетной субсидии в кредитной организации и предусматривающий специальный режим пользования, в том числе право на безакцептное списание средств бюджетных субсидий со счета уполномоченным региональным оператором по реализации программы накопительной ипотеки.

Социальная выплата начисляется заявителю при надлежащем исполнении условий договора вклада, договора социальной выплаты и условий регионального законодательства в сфере накопительной ипотеки.

Право на улучшение жилищных условий с использованием накопительной бюджетной субсидии предоставляется гражданам только 1 раз и только по одному вкладу.

Накопительный механизм аккумулирования денежных средств граждан позволяет им надежным образом накопить необходимую сумму для оплаты первоначального взноса по ипотечному жилищному кредиту.

В течение 6 месяцев со дня окончания срока действия договора вклада гражданин, участвующий в программе накопительной ипотеки, должен направить накопленные средства на приобретение или строительство жилого помещения с помощью привлечения средств ипотечного жилищного кредита в порядке и на условиях, установленных в уведомлении кредитной организации.

Условия ипотечного кредитования при накопительной ипотеке льготные.

Так в Краснодарском крае, где в 2011 году начат эксперимент по реализации накопительной ипотеки, после накопления первоначального взноса на накопительном счете можно оформить льготную ипотеку под 6 % годовых.

Опыт реализации народной ипотеки на Кубани находится под пристальным вниманием и, если региональный эксперимент окажется удачным, то опыт Кубани будет распространяться и в других регионах. Так в 2012 году аналогичная программа начала работать в Ростовской области.

В Ханты-Мансийском автономном округе для участия в мероприятии установлен большой ценз оседлости –  в течение 15 лет совокупно, включая период накопления денежных средств на счете в банке.

В целом же, механизм участия в накопительной ипотеке для людей прост:

  • Открытие накопительного счета в банке, на который затем гражданин будет ежемесячно откладывать деньги на будущее жилье в соответствии с условиями вклада. Параллельно с накопительным счетом в банке будет открыт счет для субсидий, на который региональный бюджет будет перечислять законодательно установленный процент от ежемесячной суммы сбережений на приобретение жилья.
  • Оформление документов для бюджетной субсидии.
  • Ежемесячное пополнение накопительного вклада.
  • После накопления первоначального взноса на накопительном счете оформление льготной ипотеки.
  • Приобретение жилья на территории региона.

Участие в накопительной ипотеке не исключает получение других федеральных или региональных субсидий, предусмотренных законодательством. В частности, это могут быть социальные выплаты молодым семьям или работникам социальной сферы, а также материнский капитал.

С региональными программами накопительного ипотечного кредитования можно ознакомиться на нашем портале в разделе “Социальная ипотека в регионах” по региону своего проживания.

Источник: https://vse-obipoteke.ru/ipotechnoe_kreditovanie/ipoteka_i_subsidii/nakopitelnaja_ipoteka/

Накопительная ипотека от сбербанка: условия, документы, программа накопительная военная ипотека для военнослужащих

Накопительный ипотечный счет

В Европе уже многие годы успешно существует накопительно-ипотечная система. В России же эта программа появилась лишь в 2011 году и сразу стала очень популярной у льготной категории граждан.

Такая ипотека подразумевает массу положительных моментов, а также социальную поддержку государства в виде субсидии. Особенно выгодные условия для военнослужащих, которые планируют оставаться на службе длительный срок.

Рассмотрим подробнее, что такое накопительная ипотека, условия получения и документы, которые могут понадобиться.

Программа «Накопительная ипотека»

Участники этой программы имеют возможность приобрести жилье, взяв кредит в банке с гораздо более низким процентом (6-8%), а также получить субсидию. Учитывая большое количество положительных моментов, желающих принять участие в этой программе очень много.

Сказать точно, кто и как может стать участником НИС, однозначно затруднительно, поскольку в каждом регионе свои требования и правила. Например, в Югре нужно прожить в регионе не менее 10 лет, чтобы иметь право взять такую ипотеку.

А в Краснодарском крае участником может стать вообще любой житель региона, если он испытывает потребность в собственном жилье, то есть не имеет жилья в собственности или имеет один объект, который не соответствует нормам по состоянию или площади.

Если вы стали участников программы, вам необходимо пройти несколько этапов.

  • Вы открываете депозитный счет на свое имя. Это будет счет по специальной ипотечной программе, открытый на 4-6 лет. Именно на этот счет государство будет перечислять субсидию.
  • Теперь вы должны заключить договор с той бюджетной организацией, которая отвечает за участие в этой программе и субсидии.
  • На этот счет ежемесячно вы из личных средств должны вкладывать определенную сумму, размер которой вы можете определить сами, исходя из того, как скоро вы хотите взять кредит. Стоит учесть, что есть определенный минимум (6250 рублей). Если сумма будет меньше, субсидия начисляться не будет.
  • Государство вносит на ваш счет деньги в размере 30-50% от вашего вклада. В зависимости от обстоятельств сумму общей субсидии могут ограничить. Обычно из бюджета на ваш счет поступает не более 450 тысяч рублей.
  • Сумма на вашем счет копится определенное количество лет до тех пор, пока не накопится достаточно, чтобы внести первоначальный взнос. И вот тогда уже можно брать ипотеку и заключать сделку с банком.

Чаще всего участниками подобной программы становятся льготные категории граждан, то есть инвалиды, пенсионеры, ветераны, малоимущие и многодетные или просто молодые семьи, имеющие детей, но не имеющие своего жилья.

Оформляется ипотека так же, как и обычно, но ко всем документам вы должны еще приложить договор об открытии счета и сертификат участника программы. Вам следует уточнить условия участия в вашем регионе. Сумма вклада, срок накоплений, максимальная выплата – все это регулируется местными властями.

Накопительная ипотека военнослужащего

Программа, известная под названием «накопительная военная ипотека», существует в нашей стране уже пятый год. Она позволила более, чем 100 тысячам военных приобрести свое жилье на очень выгодных условиях.

Поучаствовать в программе можно уже в самом начале службы. Могут участвовать все военные и выпускники военных заведений, который заключили свой первый контракт после 1 января 2005 года.

Чтобы стать участником, необходимо написать рапорт на имя командира части. Это первый шаг к получению своего жилья.

Условия военной ипотеки более, чем привлекательны. Так, например, неважно, есть ли у вас еще квартира или две, вы все равно можете стать участником программы.

Достаточно всего 3 года находиться в системе, чтобы иметь возможность взять целевой жилищный займ, к тому же беспроцентный.

Взносы идут со счета из бюджетных средств, то есть военнослужащий получает квартиру, платить за которую по сути ничего и не нужно, только коммунальные услуги.

У военных, находящихся на контракте, есть два варианта использования субсидии.

  • Самый распространенный вариант – это копить 3 года, потом взять займ и жить в своей квартире, используя средства со счета в качестве платежей. Стоит помнить, что целевой займ остается беспроцентным до тех пор, пока вы находитесь на службе. Если вы увольняетесь, платить придется из своих средств.
  • Можно продолжать копить до тех пор, пока не уволитесь со службы по окончанию ее срока (10-20 лет), тогда вы получите право использовать эти деньги по своему назначению.

В среднем за 3 года можно накопить до 700 тысяч рублей. Конечно, стоимость квартир зависит от региона, но довольно часто этого хватает для первого взноса. В случае гибели военнослужащего его семья получает накопленные средства или продолжает гасить ипотеку средствами с его лицевого счета.

Накопительная ипотека от Сбербанка: условия

В Сбербанке разработана и действует программа под названием «Военная ипотека». Военнослужащим выдается кредит под 12,5% суммой до 1,9 млн рублей. Сумма будет зависеть от того, как долго вы находитесь в НИС и от срока займа, но она не должна превышать 80% стоимости жилья.

Военным не нужно подтверждать свою платежеспособность и не обязательно заключать договор страхования жизни и здоровья заемщика.

Накопительная ипотека от Сбербанка для военных выдается на срок до 15 лет.

Требования к заемщику несильно отличаются, разница лишь в том, что по окончании выплат клиент не должен быть старше 45 лет (как известно, у военных пенсионный возраст начинается раньше).

Чтобы взять такую ипотеку, необходимо заполнить анкету. Банк будет рассматривать заявку 2-5 рабочих дней.

Документы, которые понадобятся при оформлении кредита:

  • Паспорт с пропиской и копия;
  • Свидетельство участника программы;
  • Военный билет;
  • Документы на квартиру, которую собираетесь покупать (обычно банк требует предоставить все документы в течении двух месяцев после выдачи кредита);

Стоит помнить, что налоговый вычет в данном случае начисляется особым способом. Если государство совершает выплаты, то вычет вообще не положен. Но если вы вносили свои средства (например, покупали квартиру большего размера), тогда вы можете рассчитывать на налоговый вычет, но скорее всего, все субсидии будут вычитаться, а 13% отсчитывается от остатка.

Источник: https://ipotekami.ru/nakopitelnaya-ipoteka-osobennosti-programmy/

Как накопить первоначальный взнос по ипотеке? Что такое накопительно-ипотечный вклад? — pr-flat.ru

Накопительный ипотечный счет

04.08.2020

Стандартный первоначальный взнос по ипотеке в России составляет 15% – 20% от стоимости недвижимости в зависимости от банка и ипотечной программы. Но не все желающие приобрести жилье в кредит имеют соответствующие накопления.

Для решения данного вопроса в правительстве был разработан и направлен на рассмотрение в Госдуму законопроект № 990997-7 «О стимулировании жилищных сбережений граждан и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Как накопить первоначальный взнос по ипотеке? Что такое накопительно-ипотечный вклад?

Разбираемся, что такое накопительно-ипотечный вклад, в чем его преимущества и как будет работать накопительно-ипотечная система (ИНС).

Договор жилищных сбережений

Законопроектом предусматривается введение так называемых договоров жилищных сбережений. Отмечается, что сберегательные операции данного вида широкого используются за рубежом, в том числе в европейских странах (Германии, Австрии, Франции, Испании, Чехии и других), в качестве механизма накопления гражданами средств для последующего приобретения жилья.

Договор жилищных сбережений – это соглашение, в рамках которого кредитная организация обязуется принимать поступающие от клиента или от третьего лица в пользу клиента денежные средства, выплачивать проценты на них, возвратить сумму сбережений при наступлении определенных договором срока или иных обстоятельств, а также одновременно с возвратом суммы сбережений заключить с клиентом договор целевого кредита на приобретение жилого помещения или финансирование участия в долевом строительстве, индивидуального жилищного строительства либо иного улучшения жилищных условий (договор целевого кредита) на условиях и в порядке, предусмотренных договором жилищных сбережений.

Иными словами, банк, на счете в котором клиент накапливает деньги, внося их ежемесячно, обязуется начислять проценты на остаток, а по истечению накопительного периода, оформить заемщику ипотеку, учтя собранные средства в качестве первоначального взноса.

Основные условия, которые предполагается устанавливать в договоре жилищных сбережений:

– порядок и условия заключения договора целевого кредита (ипотеки), – размер ипотеки, максимальный срок и максимальная процентная ставка, – срок сбережений (не менее одного года, рекомендуется 3-7 лет), – размер процентной ставки на сбережения,

– порядок внесения клиентом денежных средств на накопительно-ипотечный счет.

Текущая редакция законопроекта предусматривает возможность возврата накопленных средств клиенту по его запросу до накопления определенной договором суммы сбережений, истечения срока сбережений или исполнения иных условий, без дальнейшего оформления ипотеки. Также будущие заемщики могут обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия накопления, в том числе суммы и срока сбережений, рекомендуемой суммы ежемесячных взносов, максимального срока и суммы целевого кредита.

Плюсы накопительно-ипотечных вкладов для населения

Как и в случае с банковскими вкладами, в соответствии со статьей 36.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», накапливаемые на первоначальный взнос по ипотеке средства подлежат страхованию со дня их размещения на счете. Но сумма возмещения превышает стандартную и, согласно законопроекту, составит 3 миллиона рублей.

Законопроект предусматривает раздельное страхование денежных средств граждан на счете жилищных сбережений и иных счетах клиента в том же банке. Таким образом, вне зависимости от размера остатка средства на иных счетах средства участника жилищно сберегательной программы будут застрахованы, подчеркивается в пояснительной записке.

Также государство не исключает создания специальных региональных программ, в рамках которых будут производиться социальные выплаты некоторым категориям граждан, заключающим договоры жилищных сбережений. То есть, сумма накоплений будет увеличиваться не только за счет личных средств клиента, но и за счет бюджетных премий.

Как повлияет инициатива на рынок жилья?

Авторы законопроекта ожидают следующие макроэкономические последствия в случае принятия инициативы:

– жилищные сбережения создадут надежный «банковский» механизм аккумулирования и сбережения средств на первоначальный взнос по ипотеке, – рост доли сбережений населения замедлит темпы инфляции, – длительный срок сбережений позволит банкам лучше оценить платежеспособность потенциальных заемщиков и повысить качество ипотечных программ,

– накапливаемый банковским сектором инвестиционный ресурс будет использоваться для ускорения развития строительного сектора.

Планируется, что Федеральный закон вступит в силу с 1 января 2021 года. С учетом софинансирования со стороны государства и страхования по системе АСВ, новая инициатива будет полезна значительному числу россиян. Однако, ожидается, что в текущую редакцию будет внесен ряд изменений.

Источник: https://pr-flat.ru/blog/kak-nakopit-pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke-chto-takoe-nakopitelno-ipotechnyy-vklad/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.