Кто такой кредитный брокер

Содержание

Кто такой кредитный брокер?

Кто такой кредитный брокер

Широкий спектр предложений кредитного характера, исходящих от банков в адрес их клиентов, может стать поводом для возникновения у последнего, необходимости в получении помощи при осуществлении выбора. Данная помощь может быть предоставлена со стороны кредитных брокеров.

Данная сфера не находится под государственным регулированием, в связи с чем, у мошенников возникает возможность ведения их преступной деятельности в рассматриваемом направлении. Мнимые специалисты не смогут помочь в прохождении процедуры оформления кредита, а будут стремиться получить высокую плату за те услуги, которые фактически ими не предоставлены.

Отличить злодеев от настоящих кредитных брокеров можно лишь при условии определения уловок, применяемых мошенниками.

Кого можно считать кредитным брокером

Под кредитным брокером понимаются специалисты, выступающие посредниками между клиентами и кредитными организациями.

Их работа связана со сбором кредитных предложений, их анализом и предоставлению клиентам информации о наиболее приемлемых программах кредитования.

Со стороны брокеров предоставляются услуги сбора требуемой банком документации, подачи заявок и изучения причин полученных отказов.

Кредитный брокер может вести самостоятельную деятельность, представлять специализированную компанию или консалтинговую фирму. Предоставляется помощь специалистов как физическим, так и юридическим лицам. Отдельные специалисты работают с залоговым кредитованием и ипотекой.

Те услуги, которые предоставляются брокерами, являются выгодными как для банков, так и для заемщиков. Сотрудничающие с брокером банки могут получить надежного клиента и прорекламировать себя.

Для клиентов такое сотрудничество выражено в получении консультаций, поддержке и выборе наиболее привлекательного условия кредитования.

На сегодняшний день сотрудничество с кредитными брокерами не развито.

Какими знаниями должен обладать специалист

В первую очередь, кредитный брокер должен ориентироваться в предлагаемом наборе услуг кредитования. Специалист должен знать банковские новости, проводить анализ рейтинга кредитных учреждений, следить за прогнозом их деятельности.

Хорошие брокеры должны сотрудничать с БКИ, страховщиками, агентами по недвижимости и прочими компаниями, в зависимости от того, на кого ориентированы их услуги. Благодаря сведениям БКИ брокер может отсеивать неблагонадежную клиентуру и принимать меры по восстановлению отрицательных кредитных историй.

Методы работы кредитных брокеров

Начало сотрудничества с кредитным брокером связано с передачей в его адрес заемщиком ряда необходимых сведений, на основании которых может быть проверена кредитная история.

На втором этапе, клиенту предлагается кредитная программа, наиболее подходящая ему. Далее происходит формирование пакета требуемых кредитором документов, осуществляется подготовка кредитной заявки, которая направляется в один или несколько банковских учреждений.

При отказе в кредитовании брокер проводит аналитическую работу и ищет варианты исправления сложившейся ситуации. В случае одобрения, изучает представленный для подписания договор, график платежей и рассчитывает те расходы, которые будут связаны с кредитованием.

Нельзя забывать о том, что предоставляемые брокером услуги носят платный характер. В некоторых случаях эта сумма фиксируется заранее, в других же исчисляется в процентном соотношении от суммы полученного займа.

Отличия легальных кредитных брокеров

Отсутствие норм, регулирующих сферу предоставления информационных услуг кредитными брокерами, служит поводом для возникновения мошеннических схем.

Нелегальные брокеры готовы к сотрудничеству даже с теми клиентами, чья кредитная история не может позволить оформить даже малейший займ.

Произошло возникновение «серых» брокеров.

В их число, как правило, входят те банковские сотрудники, которые закончили свою карьеру в финансовых учреждениях, но в виду наличия личных связей могут оказать помощь в получении кредита.

Их деятельность не связана с проверкой клиентов, а направлена исключительно на рассылку заявок. Такие брокеры работают на условиях предоплаты и могут получать окончательный расчет за счет полученного займа.

Признаки легального брокера заключаются в:

  • наличии офиса, необходимого для проведения встреч и городского контактного телефона;
  • его обязательной регистрации в ЕРЮЛ;
  • законности применяемых им в работе методов;
  • отсутствии гарантирования результата и обещании оказания помощи;
  • не быстрой работе. Как правило, для получения кредита требуется неделя;
  • наличии обновленного и хорошо организованного сайта, положительных отзывов;
  • достойной рекламе в СМИ;
  • простом общении с клиентом, без признаков перегруженности речи;
  • отказе от получения предоплаты, в случаях, когда требуемый клиентом результат не был достигнут. В такой ситуации брокер попросит оплатить лишь свои консультационные услуги.

Просьба об авансе

Работа с кредитным брокером должны осуществляться по принципам оплаты услуг после их оказания. Те брокеры, которые намерены лишь обмануть клиента, делают хитрые формулировки в своих договорах, обязывая вторую сторону произвести оплату за предоставление информационного разъяснения или консультацию. Такой брокер получит свои деньги даже тогда, когда банк откажет клиенту в деньгах.;

От кредитного брокера исходит просьба о предоставлении ему копии трудовой или формы 2-НДФЛ

Мошенник может воспользоваться полученными копиями в преступных целях. В результате этого, имя клиента может быть отмечено в межбанковском стоп-листе, что навсегда испортит его кредитную историю.

Проведение кредитным брокером вебинаров, доступных к общему просмотру

Клиенты должны самостоятельно заботиться о том, чтобы обезопасить себя от замысла мошенников. Видя, как с экрана телевизора, брокер делится своими наработки, у любого из нас должен возникнуть вопрос, для чего он делает это, утрачивая свое конкурентное преимущество.

Проведение таких мероприятий может быть связано лишь с потребностью привлечения новой клиентуры, а также продажей курсов построения «прибыльного» дела.

Те специалисты, которые оказывают клиентам реальную помощь, довольно редко требуют дополнительной рекламы или публичности.

Наличие у кредитного брокера связей в банковской СБ

Несмотря даже на реальные связи брокера с сотрудниками службы безопасности, функционирующей в банке, рассчитывать на положительное решение о кредитовании нельзя, потому что СБ не уполномочено на принятие решений по заявкам заемщиков и не имеет возможности влияния на сведения, зафиксированные в кредитной истории.

В случае если бы вопрос о кредитовании решался через «своих людей», клиент мог бы рассчитывать на получение не более 20 % от суммы требуемого займа, что делает сотрудничество со «своими» людьми не выгодным.

Брокер имеет огромное количество положительных интернет отзывов

Приобрести требуемое количество отзывов брокер может у фрилансеров, которые готовы за определенные деньги разместить расширенный хвалебный отзыв любого лица, товара или услуги.

Самостоятельное оформление кредита имеет ряд рисков, которые удваиваются в том случае, если эти полномочия передаются кредитному брокеру. Причиной таких рисков служит отсутствие законодательного регулирования деятельности указанных специалистов.

Использовать услуги брокера стоит лишь тогда, когда у клиента нет уверенности в собственных силах и знаниях, достаточных для оформления выгодного займа.

Разве можно поверить, что это отзывы реальные?

Предложение об улучшении кредитной истории

Необходимо понимать, что данные КИ не могут быть удалены или исправлены. Клиент может лишь их улучшить за счет соблюдения платежной дисциплины по новым финансовым обязательствам.

Работа кредитного брокера с теми банками, которые готовы выдать новый займ даже должнику по существующему кредиту

Любое финансовое учреждение, осуществляющее выдачу займов, заинтересовано в возврате истраченных средств. Каждое из таких учреждений осуществляет тщательную проверку КИ потенциальных клиентов.

по теме:

Источник: https://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/881-kto-takoy-kreditnyy-broker.html

Кредитный брокер: как работает с открытыми просрочками и какова помощь в получении кредита, черные брокеры и их проценты

Кто такой кредитный брокер

Кредитный брокер — промежуточное звено между банками и заемщиками. Обеспечивает взаимодействие сторон при осуществлении операций кредитования. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами.

  1. Как работают кредитные брокеры
  2. Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками
  3. Кредитный брокер — помощь в получении кредита
  4. Процент кредитного брокера
  5. Черные кредитные брокеры
  6. Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером
  7. Схема работы финансового посредника
  8. Основные услуги
  9. Преимущества от сотрудничества
  10. Кредит под залог недвижимости

Когда нужен кредитный брокер? В первую очередь, когда у потребителя, желающего взять кредит, возникают какие-либо проблемы на пути к цели: по каким-то причинам отказывают банки или заемщик просто не может выбрать оптимальное предложение среди представленного многообразия.

Кредитный брокер возьмет решение любых проблем на себя:

  • найдет банк, который согласится выдать займ;
  • выберет наиболее выгодное предложение;
  • поможет с подготовкой документов.

Подробнее об обязанностях и возможностях кредитного брокера вы сможете почитать на сайте «Сравни.ру».

Как работают кредитные брокеры

Кредитные брокеры заключают агентские договоры сразу с несколькими банками: имея в распоряжении множество кредитных программ они готовы предложить своим клиентам возможность выбирать лучшее.

Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.

Что касается оплаты услуг специалистов, то это может быть либо процент от одобренного займа, либо фиксированная оплата. Последний вариант в России более распространен.

Кредитный брокер — та «последняя надежда», к которой обращается заемщик, уставший слышать от банков многократное «Нет!».

Одна из проблем, которую очень сложно решить самостоятельно, но которую вполне может решить кредитный брокер — открытые просрочки по кредиту.

Вы, конечно, можете обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой реструктуризировать долг, однако при наличии открытых просрочек банки очень неохотно идут на компромиссы. Кредитный брокер поможет найти элегантное решение проблемы.

Например, предложив рефинансирование долга и подобрав для вас кредит в другом банке (для погашения текущего) на максимально выгодных для вас условиях… Сэкономив при этом немало времени, а время в такой ситуации — деньги.

Кредитный брокер — помощь в получении кредита

Кредитный брокер — специалист, который помогает сэкономить время, нервы, а иногда и деньги клиентов, подбирая для них выгодные кредиты, помогая с оформлением документов, решая множество сопутствующих проблем. В частности, кредитные брокеры:

  • могут помочь получить деньги заемщикам с плохой кредитной историей;
  • представляют интересы своих клиентов в банках;
  • оспаривают незаконные страховки и комиссии.

Порой это единственная возможность получить одобрение на займ, в частности, при наличии открытых просрочек по действующему кредиту.

Но помните о том, что получения займа достойный доверия брокер никогда не будет добиваться незаконными методами (например, подделкой документов или подтасовкой фактов) — «черных» брокеров на современном рынке работает немало, но это прямой путь к уголовной ответственности.

Процент кредитного брокера

Понятно, что услуги кредитного брокера не могут быть бесплатными. Другое дело, что в западной практике обязанности по оплате работы брокера берут на себя банки, которым специалист «поставляет» клиентов, а в России расплачивается заемщик.

Речь может идти о разных схемах оплаты:

  • проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% в зависимости от суммы кредита. Если ни один займ не одобрен, оплата не производится;
  • фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные расценки на свои услуги — уточните этот вопрос заранее;
  • смешанная схема. На выбор клиента — либо проценты, либо фиксированная сумма. Разделение по способам оплаты может зависеть от спектра предлагаемых услуг, например, за консультацию брокер может попросить фиксированную оплату, тогда как за посредническую работу возьмет процент от полученного займа.

Черные кредитные брокеры

Кто такие «черные» кредитные брокеры? Это специалисты, которые при осуществлении своей деятельности далеко не всегда используют только законные методы.

Для повышения шансов на одобрение заявки по кредиту они готовы подделывать документы, подтасовывать информацию, привлекать посторонних лиц в качестве поручителей и так далее.

Однако вместе с ростом шансов на одобрение займов стремительно возрастает риск привлечения к уголовной ответственности, поэтому пользоваться услугами таких брокеров, а тем более соглашаться на их сомнительные предложения, опасно.

Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером

Для того чтобы получить банковский кредит на необходимую сумму потенциальному заёмщику необходимо будет найти банк, разобраться в условиях договора кредитования и собрать необходимый пакет документов. При эффективном сотрудничестве с брокером это тяжкое бремя ляжет на плечи профессионала, а это значит:

  • уверенность заёмщика в соблюдении его интересов;
  • полную конфиденциальность информации;
  • высокий процент получения кредита на наиболее выгодных условиях;
  • быстрое и успешное решение сопутствующих проблем.

Схема работы финансового посредника

Как правило, схема работы финансового посредника при получении займа состоит из нескольких этапов:

  1. Первичная консультация клиента, ознакомление с его ситуацией, пожеланиями и кредитной историей;
  2. Анализ действующих программ по кредитованию в различных банках;
  3. Совместное рассмотрение наиболее подходящих вариантов и принятие окончательного решения;
  4. Консультационная поддержка и помощь в оформлении пакета документов;
  5. Сопровождение при подписании кредитного договора.

Основные услуги

Чаще всего за помощью к профессиональному посреднику обращаются в случаях:

  • неудачи при получении займа;
  • при плохой кредитной истории;
  • недостаточности доходов;
  • срочной потребности в деньгах;
  • проблем с действующим кредитом;
  • если нужна консультация специалиста;
  • когда необходимо взять ссуду впервые.

Основные услуги кредитного брокера – это посредничество при займе средств на потребительские цели, для ведения бизнеса, покупку недвижимости, авто, получения кредитной карточки или крупной суммы наличными.

Согласно информации рейтингового агентства Moody's, на конец 2015 года уровень просроченной задолженности в России достиг 11% от общего портфеля. Многие люди, оказавшись в такой ситуации, теряются и паникуют.

Преимущества же от обращения за профессиональной поддержкой очевидны – это возможность грамотной и необременительной реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования), ведения конструктивного диалога с банком (с профессиональным представлением интересов должника).

В результате такого сотрудничества заёмщик сможет с наименьшим финансовым и моральным ущербом поправить свои дела и вновь обрести душевное равновесие.

Кредит под залог недвижимости

«Кредит под залог недвижимости» – одна из самых востребованных услуг российских финансовых посредников. Это объясняется высоким уровнем рисков, связанных с таким видом кредитования, ведь клиенту необходимо самостоятельно:

  • проанализировать большой объем информации;
  • выбрать правильный банк и программу кредитования;
  • подготовить и оформить документы и при этом не запутаться в нюансах.

Кредитный брокер обладает необходимой базой, глубокими познаниями в сфере кредитования и способностью анализировать, а также вести переговоры и отстаивать интересы клиента.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kreditnyj-broker/

Поможет ли брокер получить кредит человеку с плохой кредитной историей

Кто такой кредитный брокер

Светлана и Николай решили взять кредит на покупку квартиры. Но опасались получить отказ в банке, так как не все свои доходы они могли подтвердить документами. Риелтор посоветовал им обратиться к кредитному брокеру. По его словам, брокер поможет выбрать «сговорчивый» банк и обеспечить нужными документами. Рассказываем, кто такой кредитный брокер и стоит ли на него рассчитывать.

Кто такие кредитные брокеры?

Это посредники между банками и потенциальными заемщиками.

Кредитные брокеры могут:

  • составить список банков по вашим критериям, например, с невысокими ставками по ипотеке и большой сетью банкоматов, в которых можно вносить платежи без комиссии;
  • помочь собрать пакет документов для кредита;
  • разослать ваше заявление по нескольким банкам и микрофинансовым организациям (МФО);
  • исходя из собственного опыта рассказать, в каких организациях вероятность получить кредит выше, а какие кредиторы тщательно проверяют платежеспособность заемщиков.

При этом понятия «кредитный брокер» в законодательстве нет. Их работу никто не регламентирует и не контролирует. Они не могут заключать договоры с клиентами от имени кредиторов без специальной доверенности. Но банки и МФО выдают такие доверенности только для оформления кредитов в точках продаж — например, в магазинах и автосалонах. Чаще всего кредитные брокеры–это просто консультанты.

Брокеры НЕ могут:

  • гарантировать, что вы получите кредит;
  • обещать определенную процентную ставку;
  • внести какие-либо изменения в вашу кредитную историю, например, чтобы улучшить ее.

Если брокер уверяет, что поможет получить кредит любому заемщику, он точно говорит неправду.

Брокер обещает, что я без проблем получу кредит, так как у него есть связи в разных банках. Можно ли ему верить?

В крупных банках и МФО заявки на кредит сначала анализирует робот. Специальная программа изучает данные заемщика и оценивает риск — сможет ли человек вовремя гасить кредит или нет. Исходя из результата анализа, робот назначает процент по кредиту или отказывает заемщику. У кредитного брокера нет и не может быть доступа к этой программе.

В некоторых случаях, когда программа не выдает однозначного результата, заявка переходит на рассмотрение к специалисту банка или МФО. Он может запросить дополнительные документы, например, подтверждающие ваши доходы. Но даже если брокер действительно знаком с этим человеком, вряд ли он сможет повлиять на его решение.

Я не знаю, какие документы нужно собрать, чтобы точно получить кредит. может ли брокер подготовить бумаги за меня?

Да, может. Но собрать эти документы самостоятельно совсем нетрудно. Как правило, на сайте каждого банка и МФО указан список бумаг, которые нужно приложить к заявлению на кредит. В том числе написано, какие документы послужат подтверждением вашего реального дохода.

Например, справку по форме 2-НДФЛ легко заказать на работе или через сайт ФНС. Многие кредиторы готовы рассмотреть выписки с ваших банковских и брокерских счетов, свидетельства о праве собственности на квартиру, машину и другие активы. Можно представить в банк или МФО договоры подряда, если вы работаете внештатно. Или договор аренды с указанием ежемесячной платы, если вы сдаете квартиру.

Выплаты по прежним кредитам также позволят сделать выводы о вашем доходе. Если дать банку или МФО согласие на проверку вашей кредитной истории, они посмотрят, сколько вы в среднем тратили на погашение кредитов и займов в последние два года, и будут считать, что ваш доход как минимум вдвое выше этой суммы.

Лучше сразу обратиться в банк или МФО и обсудить, как в вашем случае подтвердить доход.

Кредитный брокер предложил сделать документы, которых у меня нет. Это законно?

Если речь идет о поддельной справке о доходах, трудовой книжке или свидетельстве о собственности на квартиру или машину, то, конечно, нет.

Причем кредиторы, как правило, перепроверяют данные заемщиков через разные источники. Например, делают запрос в Федеральную налоговую службу и Пенсионный фонд России.

Там есть данные об отчислениях с вашей зарплаты — они позволят легко оценить ее реальный размер.

Банки и МФО также оценивают правдивость информации о ваших доходах на основе открытых источников. Например, человек работает слесарем в управляющей компании ЖКХ и указывает ежемесячный доход 100 000 рублей. При этом, по данным статистики, слесари в этом регионе зарабатывают в среднем 35 000 рублей в месяц. Естественно, кредитор усомнится в достоверности данных.

Светлана работает медсестрой в клинике. Еще она подрабатывает сиделкой на дому, но эти доходы старается не афишировать. Николай — программист, он делает сайты по заказу разных компаний.

Недавно он получил статус самозанятого и стал декларировать свои гонорары, но прежде получал деньги от клиентов «в конверте». Их общий бюджет потянет ипотеку, но как доказать это банку, они не знают.

Брокер предложил Николаю оформить фиктивный трудовой договор и справку о доходах.

Ложь практически наверняка всплывет наружу.

В лучшем случае банк или МФО просто откажутся выдать кредит. Но возможен и более печальный вариант. Заемщик и кредитный брокер могут стать участниками уголовного дела. Если обман истолкуют как мошенничество, то его организаторам будет грозить штраф и даже тюрьма.

Брокер обещает, что я смогу получить кредит даже с плохой кредитной историей

Для начала стоит самостоятельно изучить свою кредитную историю. Возможно, она не так уж плоха. Небольшие и нечастые просрочки, например на два-три дня раз в несколько месяцев, обычно считаются техническими. Чаще всего они не влияют на решение банка или МФО одолжить вам деньги.

Светлана два года назад брала кредит на новый холодильник и стиральную машину. Обычно она вносила деньги вовремя, но пару раз случились просрочки на день-другой. Брокер напугал Светлану, что из-за просрочек у нее плохая кредитная история и без его помощи банки им денег не дадут.

Если же вы систематически задерживаете взносы на месяц и больше или вообще не платите, то вряд ли банк или МФО согласятся выдать вам новый заем. Кредитный брокер никак не сможет повлиять на их решение.

Обещания — получить кредит несмотря ни на что — могут оказаться не пустыми словами, а сигналом об опасности. Нередко недобросовестные кредитные брокеры работают в связке с черными кредиторами, которые нелегально выдают займы.

Они не придираются к документам, охотно одалживают деньги под космические проценты. А в случае просрочки выплат не стесняются при выборе методов по выбиванию долгов.

Более подробно об опасностях подпольных займов можно узнать в материале «Как не стать жертвой черных кредиторов».

Мне некогда ходить по банкам и МФО. Можно доверить это брокеру?

Далеко не всегда нужно куда-то идти. Банк может одобрить кредит дистанционно, если у вас уже есть в нем счет. Многие МФО выдают онлайн-займы и новым клиентам, в том числе на крупные суммы и долгий срок.

Можно поручить отправку заявлений и брокеру. Но в любом случае — будете вы рассылать документы сами или доверите это посреднику — не стоит обращаться в несколько организаций одновременно. Как это ни парадоксально: чем больше заявок вы подадите, тем меньше вероятность, что вам удастся получить деньги на выгодных условиях.

Перед выдачей большинства видов кредитов и займов банки и МФО обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика. Чтобы узнать, сколько вы уже платите по другим кредитам и займам, они должны, с вашего согласия, отправить запросы в бюро кредитных историй (БКИ).

БКИ рассчитывают так называемый кредитный рейтинг заемщика. Он показывает, насколько рискованно доверять человеку деньги в долг. Банки и МФО получают эту оценку вместе с кредитной историей и учитывают ее, когда принимают решение о выдаче кредита. Заемщику с низким рейтингом, вероятнее всего, либо вообще откажут, либо одолжат деньги под высокий процент.

Каждое бюро выбирает свои методики расчета рейтинга, но большинство из них учитывают одни и те же факторы. Например, когда в течение короткого времени сразу несколько организаций запрашивают в БКИ информацию об одном и том же человеке, бюро нередко расценивает такое поведение как подозрительное — и снижает рейтинг. Хотя и не существенно.

Брокер предложил Светлане и Николаю отправить заявки во все девять банков, у которых есть офисы в городе. За подготовку и рассылку документов он запросил 18 000 рублей. Если кредит одобрят, то нужно будет заплатить дополнительную «комиссию за успех» — 5% от выданной суммы, то есть еще около 30 000 рублей. Молодым людям такая комиссия показалась слишком большой. Они взяли время на раздумья.

Сильнее ухудшают рейтинг отказы, которые заемщик получил от банков и МФО. Например, из-за плохой кредитной истории или высокого ПДН. Некоторые БКИ учитывают даже те случаи, когда человек не предоставил кредитору согласие на запрос кредитной истории и из-за этого ему не выдали кредит или заем.

Когда брокер собирается разослать ваши документы и заявление на кредит нескольким банкам и МФО, он должен взять у вас отдельные разрешения на запрос кредитной истории для каждой организации.

Плохой рейтинг вряд ли помешает получить новый кредит, если у вас стабильный официальный доход, низкий показатель долговой нагрузки (ПДН) и не было серьезных просрочек по прежним кредитам. Но, вполне вероятно, что процентная ставка будет выше, чем в случае с хорошим кредитным рейтингом. А когда все не так уж гладко, низкий рейтинг может стать дополнительным поводом для отказа.

Чтобы сэкономить время и силы и повысить свои шансы на кредит, лучше сначала отобрать банки или МФО с наиболее подходящими условиями.

Стоит оценить не только возможные проценты по кредиту, но и другие факторы: например, можно ли переводить платежи с карты другого банка без комиссии.

Подробнее о том, какие параметры стоит учесть, читайте в материале «Как выбрать кредит и не увязнуть в долгах».

Если заниматься исследованиями некогда, можно доверить эту работу кредитному брокеру. Хороший специалист учтет все ваши пожелания и составит список организаций, которые соответствуют вашим критериям.

Как найти хорошего кредитного брокера?

Для начала стоит оценить — так ли уж вам нужна его помощь. Напомним, что кредитные брокеры:

  • не могут гарантировать, что вы получите кредит;
  • не влияют на размер процентной ставки по кредиту и займу;
  • не исправят вашу кредитную историю и не повысят ваш кредитный рейтинг.

Если брокер уверяет вас в обратном, это обманщик и его услугами пользоваться не стоит.

А если брокер к тому же предлагает оформить поддельные документы о доходе или собственности, это преступник и с ним точно не нужно работать.

Без особых опасений можно обращаться к брокерам, которые предлагают POS-кредиты в магазинах. Обычно это сотрудники самой торговой точки — а она не меньше вашего заинтересована в том, чтобы вам одобрили кредит и вы смогли приобрести их товар. Скорее всего, вам не придется платить за их услуги, поскольку они получают зарплату или комиссию от самого магазина или кредитора.

Но и в этом случае стоит все тщательно взвесить. Возможно, условия по кредитам, которые предлагают брокеры, не самые выгодные и самостоятельно вы могли бы найти более приемлемые варианты. Подробнее об особенностях таких займов можно прочитать в тексте «POS-кредит, или кредит в точке продаж: стоит ли его брать».

В других случаях нужно быть еще внимательнее при выборе посредника.

Честные брокеры обозначат вам границы своей компетенции: они помогут вам отобрать несколько банков и МФО, которые максимально соответствуют вашим требованиям.

И проконсультируют, какие документы стоит собрать, чтобы повысить свои шансы на кредит. Если время вам дороже денег и вы готовы заплатить за такие услуги, то кредитный брокер может быть вам полезен.

Стоит выбирать из тех специалистов, которые берут фиксированную плату, а не процент от будущего кредита. Так вы сразу поймете свои расходы на услуги брокера. При этом нужно четко обозначить, что вы готовы платить именно за консультацию, и понимать, что деньги за нее вам не вернут, даже если эти советы не помогут получить кредит.

Светлана и Николай в результате согласились заплатить брокеру 6000 рублей за то, что он составит им сводную таблицу с условиями разных банков.

В ней он укажет не только проценты по ипотечным кредитам, но также количество и адреса офисов и банкоматов, в которых можно вносить платежи, комиссии за переводы со счетов в других банках, штрафы за возможные просрочки и другую важную информацию.

Кроме того, брокер даст свою оценку, насколько велики их шансы получить кредит в разных банках, в том числе если они дополнительно привлекут созаемщиков или поручителей.

Объективных критериев для выбора кредитных брокеров не существует. Нет государственного реестра кредитных брокеров или рейтингов, которые могли бы стать для вас ориентиром. Так что, как и при выборе агента по недвижимости, лучше всего опираться на рекомендации друзей и знакомых.

Источник: https://fincult.info/article/kreditnye-brokery-kto-eto-takie-i-zachem-oni-nuzhny/

Кредитные брокеры: кто это, что делают, стоимость услуг, как выбрать

Кто такой кредитный брокер

Помощь в получении кредита — популярная услуга, пользующаяся стабильным спросом.

Индивидуальные предприниматели и организации помогают клиенту получить необходимую сумму в банке, за что получают заранее оговоренное вознаграждение.

Это обстоятельство стало причиной появления большого количества недобросовестных компаний, которые не заинтересованы в оказании услуг высокого качества. По этой причине поиск и выбор добросовестного исполнителя усложняется.

Кредит наличными МТС Банк

Макс. сумма5 000 000Р
СтавкаОт 6.9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма20 000 руб.
ВозрастОт 20 лет
РешениеОт 2 минут

Хороший кредитный брокер — профессиональный игрок в банковском сегменте, имеющий широкую клиентскую базу, а также действующие договоренности с банками-партнерами. Проблема заключается в том, что этот рынок не регулируется законодательством: каких-либо специальных нормативно-правовых актов, описывающих права и обязанности кредитных брокеров, — нет.

Сервис Brobank.ru выяснил, что этот вопрос поднимался в Государственной Думе в 2008 году, а затем и в 2013-2014 годах. Обсуждались поправки, которые планировалось внести в ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которыми авторы проекта вносили в текст закона несколько положений о кредитных брокерах. Поправки касались следующего:

  • Назначение регулятора брокерской деятельности или создание СРО.
  • Лицензирование — для получения права заниматься подобной деятельностью компания или ИП должны получить лицензию.
  • Закрепление правил работы брокеров в федеральном законе — за нарушение правил компания лишается лицензии и исключается из СРО.

Проект ФЗ утверждался, но без упоминания в нем брокерской деятельности.

Кредитные брокеры, в отличие от коллег, работающих на рынке ценных бумаг, действуют свободно, с соблюдением общих норм оказания услуг физическим и юридическим лицам.

По данным на конец 2019 года по РФ насчитывалось около 3 тыс компаний, работающих в сфере кредитного брокериджа. ОКВЭД, по которому работают брокеры — 66.19.

Стоимость услуг кредитных брокеров

Конечная стоимость зависит от ценовой политики компании. Отсутствие законодательных регулятивных норм делает затруднительным формирование какого-либо примерного прайс-листа. Форма оплаты — прерогатива компании. На рынке используются следующие формы выплаты вознаграждения брокерам:

  • Процент от суммы кредита — 5-20%.
  • Фиксированная стоимость за услуги.

Различается и порядок внесения оплаты. Одни компании работают по принципу оплаты за результат: клиент получает на руки сумму, после чего выплачивает брокеру процент. Другая часть предпочитает работать с предоплатой в размере до 10% от предполагаемого вознаграждения.

Если клиент заинтересован в получении 1 млн рублей, то 5% от этой суммы составят 50 тыс рублей — сумма, которую клиент обязуется уплатить в случае заключения кредитного договора с банком.

Если брокер работает с предоплатой, то от суммы конечного вознаграждения нужно уплатить 5 тыс рублей (10% от 50 тыс рублей).

Как правило, предоплата не возвращается клиенту, если банк вынесет отрицательное решение по заявке.

Насколько эффективна помощь в получении кредита

Отзывы о кредитных брокерах крайне противоречивы. Часть граждан отмечает, что компания-посредник за умеренную плату помогла получить кредит в максимально сжатые сроки.

Другие указывают на недостаточно понятные схемы работы брокеров, которые гарантируют помощь в получении кредита всем желающим: при наличии просрочек, с плохой кредитной историей, безработным, пенсионерам, студентам, мамам в декрете, и даже иностранным гражданам. Серьезно относиться к подобной рекламе не следует.

Целевая аудитория брокеров — физические и юридические лица, испытывающие трудности с получением кредитных средств. В противном случае, потенциальному заемщику незачем обращаться к посреднику, платить за его услуги, если оформление можно успешно завершить самостоятельно. Обращение к брокеру уместно в следующих случаях:

  • Нет времени на поиск подходящего банка/МФО.
  • Нет возможности заниматься сбором документов — в большей степени по ипотечным договорам.
  • Нужна информация по наиболее выгодным продуктам и услугам кредитных организаций — подбор продукта.

В этих направлениях кредитные брокеры могут быть полезны. Так называемые «ипотечные сделки под ключ» подразумевают полный комплекс мероприятий по оформлению кредита вплоть до подачи пакета документов в банк. На принятие решения банком посредники не влияют и влиять не могут.

Как выбрать кредитного брокера

Работа посредников основывается на партнерстве с определенным количеством кредитных организаций.

За каждого приведенного платежеспособного клиента банк выплачивает партнеру (брокеру) вознаграждение, к которому добавляется и сумма, уплаченная заемщиком.

Такая схема встречается достаточно часто в сфере ипотечного кредитования. То есть работа брокера может заключаться только в обеспечении взаимодействия между клиентом и банком.

Если потенциальный заемщик испытывает трудности с оформлением кредита, обращение к посредникам не следует рассматривать как решение проблемы.

При наличии просрочек или при отсутствии официальной работы брокер не сможет помочь получить кредит.

В большинстве случаев у посредника нет для этого инструментов, так как банк не станет сотрудничать с клиентом, представляющим повышенный уровень рисков.

В случае принятия решения действовать через брокера, клиенту необходимо рассматривать большие компании, действующие на рынке длительное время. Можно посмотреть тематические форумы или почитать отзывы бывших клиентов.

В РФ некоторое время действует Национальная ассоциация кредитных брокеров (АКБР), в которую входят крупные и проверенные игроки. Единственное правило, которое поможет не быть обманутым — сотрудничать с посредниками только с оплатой за результат.

При этом следует помнить, что большинство проблем, которые не может решить заемщик, не решит и кредитный брокер.

Об авторе

Анатолий Дарчиев – высшее экономическое образование по специальности “Финансы и кредит” и высшее юридическое образование по направлению “Уголовное право и криминология” в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/kto-takie-kreditnye-brokery/

Кредитный брокер – кто это и зачем нужен?

Кто такой кредитный брокер

Помощь в получении кредита – один из самых распространенных запросов в поисковиках. Каждый день сотни и тысячи потенциальных заемщиков ищут кредитных брокеров в интернете, в газетах, через объявления на автобусных остановках.

Кто такой кредитный брокер?

Кредитный брокер – посредник между заемщиком, который хочет получить кредит, и банком, который заинтересован в предоставлении займов.

Кредитный брокер – человек, который знает все подводные камни кредитной сферы и предложения разных финансовых организаций, чтобы грамотно подойти к решению любых задач, поставленных перед ним клиентом.

К кредитному брокеру обращаются в разных ситуациях. Например, некоторые хотят с помощью кредитного брокера найти выгодный кредит с минимальной ставкой. Другим нужен крупный займ с конкретными условиями кредитования. Чтобы сэкономить время на поиске, люди идут к кредитному брокеру.

Третьи хотят, чтобы брокер посодействовал в получении кредита с плохой кредитной историей. Четвертым нужен брокер, который бы помог с ипотекой, договорился с банком, риэлтором и провел сделку под ключ. Запросы и цели у каждого разные.

Каким законом регулируется деятельность кредитных брокеров?

В России нет специального закона, который бы регулировал деятельность кредитных брокеров, их права, обязанности и прочее.
Пока деятельность кредитных брокеров должна соответствовать установленному законодательству РФ, а именно Гражданскому Кодексу, УК и другим законам.

Какие услуги предлагает кредитный брокер?

В перечень стандартных услуг среднестатистического кредитного брокера входит:

  • Первичная консультация клиента, ознакомление с его кредитной историей, запросами и т.п.
  • Формирование досье на клиента, анализ материального положения, текущей кредитной истории т.п.
  • Подбор кредитного предложения исходя из требований клиента, его кредитных данных, кредитного рейтинга и т.п. Брокер может подобрать тот вид кредитования и кредитную организацию, которые не только подойдут клиенту, но и дадут положительный результат при подаче заявки. Например, одним клиентам брокер подбирает получение кредита в банке, другим – в микрофинансовой организации или КПК.
  • Предоставление практических советов по улучшению кредитной истории заемщика.
  • Заполнение онлайн-заявки на кредит. Брокер сделает за клиента “черновую” работу, которая отнимает время и требует концентрации. Правильное заполнение заявки – половина успеха, потому что многие заемщики допускают ошибки уже на этом этапе оформления кредита.
  • Сбор и подготовка документов для передачи в банк. Брокер сам соберет необходимые документы или расскажет заемщику, где можно получить тот или иной документ, который требует кредитная организация.
  • Ознакомление с кредитным договором, уведомление клиента обо всех подводных камнях кредитования в выбранной организации, сравнение с другими продуктами. Если в кредитном договоре будут неприемлемые нюансы, брокер непременно укажет на них клиенту, чтобы тот принял окончательное решение о получении займа у кредитора или о поиске другого предложения.
  • Сопровождение сделки на всех этапах. Брокер будет с заемщиком от подачи заявки до подписания договора и получения денег.
  • Предоставление клиенту скидки на процентную ставку в партнерском банке. С крупными брокерскими организациями активно сотрудничают банки, которые готовы предоставить небольшую скидку на процентную ставку клиентам брокера.

Чем на самом деле может помочь кредитный брокер?

По большому счету в силах кредитного брокера сделать любой из пунктов, перечисленных выше. Они действительно подбирают хороший кредитный продукт, который будет соответствовать запросам клиента, предлагают варианты улучшения кредитной истории, помогают с заполнением заявки и сбором документов.

Чаще к кредитному брокеру обращаются в 3-х случаях:

  • Когда у клиента недостаточно хорошая кредитная история, но есть нужда в получении денег
  • Когда заемщику нужен крупный кредит под залог или ипотека, но нет времени, сил и желания заниматься волокитой самому
  • Когда у человека вообще нет кредитной истории, он совершенно не представляет куда идти, что делать, где брать деньги лучше всего.

Во всех 3-х случаях обращение к кредитному брокеру будет верным решением.

Что предлагают “черные” кредитные брокеры?

Деятельность черных кредитных брокеров разительно отличается от указанных выше услуг брокерского агентства. цель “черного” брокера – получить одобрение по кредиту любой ценой, даже незаконными методами.

К услугам черных брокеров обращаются безработные клиенты, заемщики с неофициальным доходом, клиенты, которые не собираются возвращать займ, но очень нуждаются в деньгах.

Например, если к такому брокеру обращается заемщик с неофициальным доходом или маленькой зарплатой, “помощник” в получении кредита может предложить подделать документы о трудоустройстве, указать несуществующую зарплату, сделать поддельную справку 2НДФЛ или поддельную копию трудовой книжки, которая подтвердит трудоустройство клиента.

В штате черного брокера есть специальные сотрудники, которые отвечают на звонки службы безопасности банка, которые звонят с проверкой данных, указанных в анкете. Такие сотрудники могут представиться работодателем, другом, родственником клиента, расхвалить его и т.п.

Большинство заемщиков соглашаются на такие предложения и получают кредиты по поддельным документам. Понятно, что многие из них и не собираются платить по долгам. Когда банк раскрывает обман, на заемщика могут подать заявление в правоохранительные органы, чтобы привлечь к уголовной ответственности сразу по нескольким статьям – за мошенничество с получением кредита и подделку документов.

Услуги черного брокера стоят гораздо дороже, потому что риски здесь более высокие.

Где найти кредитного брокера?

Лучше искать кредитных брокеров по рекомендации друзей, знакомых, родственников, третьих лиц. Не стоит искать кредитного брокера по объявлениям в интернете, на специализированных кредитных досках. Большинство из таких сообщений оставлены мошенниками, которые хотят нажиться на посторонних людях.

Не стоит искать кредитного брокера в газетах и интернете. Там тоже полно мошенников.

Сколько стоят услуги кредитного брокера?

Стоимость услуг кредитного брокера сильно варьируется от суммы, которая нужна клиенту, типа кредита и сложности получения займа. По стандартным небольшим займам брокер взимает комиссию от 10% до 20% от суммы выданных денег.

По ипотечным кредитам она составляет 1-2%. По автокредитам и займам под залог доходит до 4-5%.

Нужно ли к ним обращаться?

Спорный вопрос. Если вы полный профан в кредитовании, то можно обратиться к кредитному брокеру за консультацией и подбором займа, помощью в получении кредита. В этом случае обращение будет весьма оправданным, поможет сэкономить не только время, но и деньги.

Стоит обратиться к брокеру, если у клиента проблемы в кредитной истории. В этом случае кредитный брокер посоветует практические решения для ее улучшения или подберет займ, по которому точно одобрят заявку.

Если речь идет об ипотеке, то обращаться к кредитному брокеру не имеет смысла. Лучше обратиться к риелтору. Каждому ипотечному заемщику банк выделяет собственного кредитного менеджера. Они в паре с риелтором сделают “черновую” работу за заемщика. Тому останется подписать документы и получить ключи от заветной квартиры.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/investor100/kreditnyi-broker-kto-eto-i-zachem-nujen-5bdeb3d4b54c0700aa9ba080

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.